基本案情

　　五、六年前，李某通过手机QQ聊天，认识了刘某，并发生性关系，发展成姘靠关系。2011年李某因为手头紧，想用刘淑卿的信用卡透支人民币后，自己不承担还款责任，让刘刘某承担还钱责任，便对刘某谎称说以我和她的名义各办个信用卡，方便其做生意。李某找业务员给刘某办了信用卡，信用额度为25000元。李某取了信用卡后，让刘淑卿激活后，自己持有。2013年至2014年间，后李某用该信用卡到游戏机厅玩百家乐、龙虎游戏机赌博，透支了2万多元，还款到期后银行两次催要透支款，李某拒不还款。针对李某的行为构成何罪，产生分歧如下：

　　分歧意见

　　第一种意见认为，李某涉嫌诈骗罪。理由是李某编造事实、隐瞒真相，以做生意为由骗取刘某的信任在银行办理信用卡，之后以刘某名义透支2万多元，用于赌博，在还款到期后银行两次催要的情况下，李某拒不承担还款义务。而是让刘某承担还款责任，其主观目的是通过信用卡透支功能，非法占有刘某的个人财产，因此，李某的行为主观上具有非法占有刘某财产的犯罪故意，客观上实施了编造事实隐瞒真相的欺骗行为，因此李某涉嫌诈骗罪。

　　第二种意见认为，李某涉嫌信用卡诈骗罪。理由是李某持有刘某信用卡，其以非法占有为目的，恶意透支2万元，在银行两次催收后超过三个月仍不归还。根据《最高检公安部关于刑事案件立案追诉标准的规定(二) 》 第五十四条之规定：进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:

　　(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的;

　　(二)恶意透支，数额在一万元以上的。

　　本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。

　　恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

　　李某符合信用卡诈骗罪的犯罪特征，应该以信用卡诈骗罪追究李某的刑事责任。

　　评析意见

　　笔者认为李某涉嫌诈骗罪。理由如下：

　　首先，区分本案的焦点是本案的犯罪对象、即受害人是谁，如果本案的诈骗对象是银行的话，那么本案李某构成信用卡诈骗罪，受损失的是银行。如果本案的犯罪对象即被害人是刘某的话，那么李某涉嫌诈骗罪，受损失的则是刘某。

　　本案中李某的主观故意是想通过信用卡透支功能，在透支人民币后由刘某承担还款责任，继而非法占有刘某的钱财，而不是想非法占有银行的钱财。本案，虽然本案表面上是银行的信用卡透支款不能如期归还，但是银行完全可以通过信用卡信息，找到刘某，通过多种渠道让刘某还款付息，不会产生任何损失。而真正受损失的是刘某，刘某在还款付息后，在得不到李某还款付息的情况下，只能自己承担损失。因此本案的实质受骗人是刘某，因此李某的行为涉嫌诈骗罪。（赵存耀 谢占利）